2024년은 거짓 경보 및/또는 존재하지 않는 위협에 대한 보고에 대한 기준을 높이는 여정을 자주 시작할 것입니다. 이는 국제적 목표의 상호 연결성, 중동 갈등, 러시아-우크라이나 전쟁, COVID 이후의 불안정성, 미국과 중국 간의 경제적 긴장 확대에 의해 뒷받침됩니다.
AML 준수 그룹은 합법적인 사람과 잘못된 고객에게 동시에 실수로 피해를 주는 큰 문제와 싸우면서 엄청난 스트레스에 대처해야 합니다.
사실이 아닌 것으로 판명되는 비윤리적인 행동과 범죄의 심각한 결과 중 하나는 차용 또는 전용 자금으로 인해 인적, 물적 자원이 낭비되고, 명예가 훼손되고, 귀중한 자원이 손실되는 형태의 경제적 손실입니다.
이 기사에서는 올바른 스크리닝의 중요성과 기업이 항상 올바르게 스크리닝하고 동시에 AML 거짓 양성을 피할 수 있는 방법에 대해 논의 합니다. 또한 이러한 활동이 컴플라이언스 부서 내에서 운영 비효율성과 과도한 업무 부하로 이어져 발생하는 문제의 규모를 살펴봅니다.
AML 거짓 양성률에 대한 통계적 결과
보고된 연구에 따르면 연간 생성된 경고 수는 95%가 실제 거짓 양성이고 모든 공격에 대한 규정 준수에 30억 달러가 소요됩니다. 제 연구 수행은 효율적인 AML에 대한 모든 비용이 항상 법적 처벌이나 규제 기관이 회사에 부과할 수 있는 벌금보다 저렴할 것이라는 결론으로 끝났습니다.
이제 질문은 어떤 사업체가 거짓 양성 샘플과 관련하여 제품의 통제율에 더 큰 영향을 받는가입니다. 이 수치는 실제 수치입니다. 이는 소규모 금융 산업의 신용 핵심 직원 전체가 거짓 양성의 42%를 차지하며, 대형 기관의 경우 95%까지 증가한다는 것을 보여줍니다.
이와 관련해 승인된 데이터 소스가 부족하고, 위험 평가가 충분히 효율적이지 않으며, 위험 스크리닝은 잘못된 경고를 제거하고 생성된 결과의 효율성을 개선할 수 있는 전문적인 스크리닝 솔루션이 필요한 문제라는 점을 감안할 때, 승인된 데이터 소스, 효율적인 위험 평가 및 관련성 있고 가장 높은 위험에 대한 스크리닝의 우선순위가 지정된 전문적인 스크리닝 솔루션이 필요하다는 것을 확신할 수 있습니다.
거짓 양성 vs 거짓 음성, 어느 것이 더 나쁠까?
하지만 “AML 거짓 양성이란 무엇인가?”라는 질문은 여전히 매우 중요한 문제 중 하나로 남아 있습니다!
거짓 양성은 불필요한 조치와 비용으로 이어질 수 있기 때문에 공공 검진 프로그램의 효과를 약화시킬 수 있는 주요 문제로 널리 알려져 있습니다. 반면에 거짓 음성은 2024년에 더 문제가 될 수 있고, 더 위험할 수도 있습니다.
이러한 거짓 양성은 경고를 고위험으로 간주할 수 없기 때문에 시정이 필요한 반면, 거짓 음성은 모니터링 시스템의 스크리닝 기능으로 감지되지 않은 실제 대량의 엔터티 또는 주제이기 때문에 훨씬 더 위험합니다.
이러한 경고는 자금 세탁이나 규정 위반과 관련된 미처리를 상징하는 것일 수 있으며, 결과적으로 기관의 성실성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
거짓 양성 판정은 AML 검사 과정에 어떤 피해를 주나요?
AML 스크리닝 시스템은 거의 모든 장치에 있습니다. 이체 시스템에서 체커보드까지. 따라서 이러한 시스템의 성공 또는 실패는 회사가 프로세스를 얼마나 나란히 진행하거나 저하시키는지에 따라 달라집니다.
검사 장비의 관점에서 보면 문제는 AML 감소에 관한 것뿐 아니라 소위 AML 거짓 양성을 어떻게 없앨 것인가에 관한 것입니다. 검사 시스템이 이를 위해 무엇을 할 수 있는가는 또 다른 더 큰 주제입니다.
이러한 스크리닝 시스템과 AML 가양성 감소를 활용하면 어떤 결과가 있을까요?
수동 스크리닝의 부담
지나치게 효율적인 스크리닝과 거짓 양성 결과 생성의 가장 흔한 단점 중 하나는 규정 준수 팀의 역량 부족과 피로감입니다. 규정 준수 팀은 각 경고를 수동으로 확인하고 관련성이 없는 경고를 제거합니다.
여기서 끝나지도 않습니다. 열매는 다른 위험에 의해 더욱 부담을 받게 되고, 가장 높은 우선순위가 되어 마땅한 사람들에게는 자리가 없습니다.
깨진 평판과 신뢰
그러나 사업은 돈의 손실뿐만 아니라 고통스러운 실패에 직면한 고객이 직면한 큰 부담 중 하나라는 위험도 있습니다. 검증되고 위험을 감수하는 사람은 사기꾼으로 보기를 기다리라고 말해야 하는 사람들입니다. 왜냐하면 이것조차도 프로세스를 늦추고 지원자가 귀사에 관여하지 못하게 만들기 때문입니다. 어떤 면에서는 소비자 관계와 개입과 관련하여 귀사의 사업에 대한 전반적인 인식을 결정하는 문제를 찾는 방향으로 나아가게 됩니다.
