연방 대 사립 학생 대출 : 귀하의 선택 이해
학생 대출은 광범위하게 연방과 민간의 두 가지 유형으로 분류됩니다. 연방 학생 대출은 정부가 뒷받침하며 다양한 상환 계획을 제공합니다. 사립 학생 대출은 은행, 신용 조합 및 기타 금융 기관에서 발행되며 더 제한된 상환 옵션이 있습니다.
연방 학생 대출 품종
연방 학생 대출은 두 가지 주요 형태로 제공됩니다.
- 연방 가족 교육 대출 (FFEL):이 대출은 민간 대출 기관에 의해 발행되지만 연방 정부에 의해 보장되며, 이는 차용자가 불이행하면 대출 기관이 정부에 의해 상환된다는 것을 의미합니다.
- 연방 직접 대출: 이들은 연방 정부가 학생과 그 가족에게 직접 제공합니다.
상환 계획이 운영되는 방법
상환 계획은 학생들이 다양한 프로그램을 제공하여 월별 지불을보다 쉽게 관리 할 수 있도록 설계되었습니다. 차용인은 수수료를 내지 않고 언제든지 상환 계획을 전환 할 수 있습니다.
사립 학생 대출 상환 옵션
사립 학생 대출은 일반적으로 연방 학생 대출에 비해 더 적은 상환 옵션을 제공합니다. Here are some strategies for managing private student loan debt:
사립 학생 대출 리파이낸싱
리파이낸싱은 사립 학생 대출에 인기있는 옵션입니다. 기존 대출을 상환하기 위해 다른 조건으로 새로운 대출을받는 것이 포함됩니다. 이것은 잠재적으로 금리와 월별 지불을 낮출 수 있습니다. 차용자는 다양한 은행과 금융 기관을 통해 재 융자 할 수 있습니다.
인내
지불을하기 위해 고군분투하는 사람들의 경우, 대출 기관은 대비를 제공 할 수 있으며, 이는 일시적으로 지불을 줄이거 나 정지시킬 수 있습니다. 그러나 관용은 일반적으로 단기적이며 대출 기관의 승인을 받아야합니다.
연방 학생 대출 상환 계획
연방 학생 대출은 각각 고유 한 장점과 고려 사항이있는 다양한 상환 계획을 제공합니다.
표준 상환 계획
- 작동 방식: 차용자는 다른 것을 선택하지 않는 한이 계획에 자동으로 등록됩니다. 최대 10 년 동안 최소 $ 50의 고정 월 지불이 필요합니다.
- 프로: 대출을 더 빨리 상환하여 돈을 절약하여이자가 줄어 듭니다 소액결제 현금화.
- 단점: 다른 계획에 비해 월별 상환이 높아집니다.
졸업 상환 계획
- 작동 방식: 지불은 보통 2 년마다 증가하고 증가합니다.
- 프로: 10 년 이내에 대출 보상을 허용합니다.
- 단점: 표준 계획에 비해 시간이 지남에 따라 더 많은이자가 지불됩니다.
연장 상환 계획
- 작동 방식: 고정 또는 졸업금 지불로 최대 25 년 동안 상환을 연장합니다.
- 프로: 연장 된 상환 기간으로 인한 월 지불을 낮추십시오.
- 단점: 대출 수명과 더 긴 빚의 기간 동안 더 많은이자가 지불되었습니다.
소득 기반 상환 (IBR)
- 작동 방식: 월별 지불은 재량 소득의 10%이며, 소득과 가족 규모에 따라 매년 다시 계산합니다.
- 프로: 25 년 후 대출 용서 가능성; 공공 서비스 근로자는 10 년 후에 용서를받을 자격이 있습니다.
- 단점: 연간 소득 문서를 제공해야합니다. 25 년 후에 용서 빚에 대해 세금을 부과합니다.
상환금을 받으면 지불하십시오 (Paye)
- 작동 방식: 지불금은 재량 소득의 10%로 연간 조정과 함께 상한을 기록합니다.
- 프로: 20 년 후에 용서받은 부채; 공공 서비스 근로자는 10 년 후에 용서를받을 자격이 있습니다.
- 단점: 2007 년 10 월 1 일 이후에 지급 된 대출을받은 차용자 만 제공되며 특정 재무 요구 사항을 충족합니다.
소득 컨테이닝 상환 계획
- 작동 방식: 지불금은 재량 소득의 20% 또는 12 년 동안 고정 금액입니다.
- 프로: 25 년의 지불 후에도 잔액을 용서했습니다.
- 단점: 제한된 가용성; 일부 차용자에게는 IBR 또는 Paye만큼 유익하지 않을 수 있습니다.
소득에 민감한 상환 계획
- 작동 방식: 연간 소득에 따른 월별 지불.
- 프로: 지불은 월 총 소득의 4%에서 25%입니다.
- 단점: 최대 5 년 동안 만 사용할 수 있습니다. 나중에 다른 계획으로 전환해야합니다. 연간 reapplication이 필요합니다.
추가 지원을 위해 차용자는 재무 고문 또는 대출 서비스 담당자로부터 지침을 구할 수 있습니다.
학생 대출 상환의 주요 통계 및 추세
위에서 설명한 상환 계획은 잘 알려져 있지만, 학생 대출 영역에는 덜 논의 된 통계 및 추세가 있습니다.
- 연방 준비 은행에 따르면 2021 년 1 분기 현재 차용자 당 평균 연방 학생 대출 부채는 $ 36,510입니다.
- 미국 교육부는 2021 년 현재 연방 직접 대출 차용자의 약 45%가 소득 중심 상환 (IDR) 계획을 진행하고 있다고보고했습니다.
- Brookings Institution의 연구에 따르면 IDR 계획의 사용은 지난 10 년 동안 크게 증가했으며 부채 수준이 높을 수있는 차용자들 사이에서 주목할만한 증가가있었습니다.
학생 대출 상환 옵션에 대한 자세한 정보는 차용자가 또는 재정 고문과 상담하십시오. 또한, 사립 학생 대출 상환 옵션을 이해하기위한 리소스를 제공합니다.
